IA prevê inadimplência e aumenta a assertividade na concessão de crédito
A inadimplência é um dos principais desafios para o setor de crédito no Brasil. Segundo dados de outubro de 2024, levantados pelo Indicador de Inadimplência realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), hoje já são 68,11 milhões de brasileiros inadimplentes, com quatro em cada dez brasileiros adultos (41,23%) negativados no período.O cenário é agravado por uma média de R$ 4.846,15 por dívida por pessoa, o que coloca pressão sobre instituições financeiras e empresas que dependem de crédito para crescer, segundo dados do Serasa. A gestão da inadimplência é vista como um dos principais desafios após a concessão de crédito no Brasil por 26,4% dos executivos no país, segundo um estudo da Cinnecta. Para enfrentar essa realidade, empresas estão investindo em IA generativa para não apenas identificar perfis de risco, mas também antecipar comportamentos de clientes e personalizar ações preventivas.
“A inteligência artificial generativa permite simular cenários de pagamento com base em dados históricos, criar perfis dinâmicos que se ajustam em tempo real e gerar comunicações personalizadas para renegociação ou ajuste de prazos, reduzindo significativamente o impacto da inadimplência nas operações financeiras”, explica Thiago Oliveira, CEO e fundador da Monest, empresa de recuperação de ativos através da cobrança de débitos por uma agente virtual chamada Mia, conectada por inteligência artificial.
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Thiago Oliveira, CEO e fundador da Monest
Além disso, a IA generativa está mudando a criação de conjuntos de dados sintéticos, permitindo o treinamento de modelos preditivos de maneira mais robusta, eficiente e com maior respeito à privacidade dos dados originais. Esses conjuntos, gerados artificialmente, replicam padrões e características presentes nos dados reais, mas sem expor informações sensíveis ou identificáveis. Isso é especialmente útil em setores como saúde, finanças e RH, onde a privacidade é uma prioridade.
Na prática, a tecnologia também possibilita simular cenários complexos ou de difícil acesso no mundo real, como prever a demanda de produtos em mercados emergentes ou analisar comportamentos raros de consumidores. Além disso, a IA generativa se destaca por sua capacidade de fornecer explicações claras sobre os fatores de risco e variáveis mais influentes em seus modelos, facilitando uma interpretação transparente dos resultados.
“O uso estratégico de IA no combate à inadimplência transforma o risco em oportunidade, permitindo que empresas construam relações mais saudáveis com seus clientes e aumentem sua rentabilidade no longo prazo”, complementa Oliveira. Leia a revista